Souscrire à un livret
d'épargne facilement

EDUSTINGOest une marque de Banque Stellantis France* dédiée à la commercialisation de ses produits d’épargne, présentés sur son site internet « distingobank.fr ». Banque Stellantis France est un établissement de crédit, dont le capital est détenu à parité entre Stellantis Financial Services et Santander Consumer Finance dont le siège est à Poissy. Banque Stellantis France ne propose pas de compte courant (compte à vue) et ne se substitue donc pas à votre banque pour vos opérations courantes. Le Livret DISTINGO est un livret d’épargne non règlementé.   * il s’agit de la nouvelle dénomination sociale de PSA Banque France depuis le 3 avril 2023, encore précédemment nommée SOFIB (Société Financière de Banque) avant novembre 2016.

Le même régime fiscal s’applique au Livret d’épargne et au Compte à terme. Les intérêts bruts sont soumis à l'impôt sur le revenu ainsi qu'aux prélèvements sociaux. Une fois cette déduction effectuée on obtient les intérêts nets. Depuis 2018 Un prélèvement à la source de 30% sur les intérêts est opéré par EDUSTINGO. Il se décompose des prélèvements sociaux au taux cumulé de 17,2% d’une part et du prélèvement forfaitaire de l'impôt de 12,8% d’autre part. Les contribuables peuvent opter à postériori, lors de leur déclaration l'année suivante, pour une imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu de leurs revenus de capitaux mobiliers en cochant la case prévue à cet effet (2OP sur la déclaration 2023 pour les intérêts 2022). Une dispense du prélèvement forfaitaire de l'impôt à la source est possible sous conditions de ressources. Le contribuable dont le revenu fiscal de référence de l'année N-1 est inférieur à 25 000 € (célibataire, divorcé ou veuf) ou 50 000 € (couple) peut demander à ne pas payer le prélèvement forfaitaire de 12,8%. La demande de dispense du prélèvement sur déclaration doit être envoyée à EDUSTINGO avant le 30 novembre de l’année en cours (N) pour les intérêts qui seront acquis l’année suivante (N+1). Soit via la messagerie de l'Espacé privé « demande de dispense » Soit par courrier à l'adresse suivante : DISTINGO TSA 84321 92563 RUEIL MALMAISON CEDEX Vous trouverez un formulaire de demande de dispense de prélèvement soit dans l'Espace privé Mon Compte EDUSTINGO soit dans la rubrique "Documents" du site distingobank.fr : cliquez ici. Par exception, la demande de dispense peut être faite lors de la souscription d’un Livret d’épargne DISTINGO pour être prise en compte sur les revenus de l’année en cours et doit être envoyée impérativement avec le dossier d’ouverture : cliquez ici. À noter, l'épargne placée au sein du Livret ou Compte à terme DISTINGO est affectée aux financements des véhicules du Groupe Stellantis* en France. Pour autant, le Livret DISTINGO demeure un livret non réglementé qui génère des revenus de capitaux mobiliers et l'épargne placée, qui reste disponible à tout moment, ne constitue pas une participation financière directe dans le capital d'une des sociétés de Stellantis*. *Groupe automobile né de la fusion du Groupe PSA (Citroën, Peugeot DS, Opel) et FCA (Fiat, Chrysler)

Vous vous demandez sur quel compte épargner ? Tout dépend de vos objectifs d’épargne. Si la priorité est pour vous de stocker une épargne de précaution sur un placement sûr et performant, tout en la gardant disponible, le livret épargne bancaire comme le Livret d’épargne DISTINGO constitue sans doute une des meilleures options si l’on recherche un meilleur investissement financier d’un point de vue risque consenti. Si, au contraire, la disponibilité de votre épargne n’est pas un critère fondamental, vous pouvez vous orienter vers d’autres comptes épargne comme le Compte à terme DISTINGO. Tout aussi sûr et simple d’utilisation que le Livret d’épargne DISTINGO, le Compte à terme DISTINGO vous offre une rémunération plus attractive. En contrepartie, vous acceptez de bloquer votre épargne pendant une certaine durée qui peut varier, selon votre choix, entre 1 an, 2 ans ou 3 ans. Le choix du compte à terme peut également se révéler adapté si vous épargnez dans un objectif précis. Par exemple, si vous envisagez de partir faire le tour du monde dans 2 ans et savez exactement combien vous aurez besoin pour financer votre périple, vous pouvez tout à fait effectuer une simulation avec le Compte à terme DISTINGO et placer votre argent sur ce produit. Le Compte à terme DISTINGO offre en effet une totale visibilité sur votre épargne, avec une durée et un taux fixe garantis ! Bon à savoir, si vous gérez l’épargne de vos enfants et ne savez pas sur quel compte épargner, sachez que vos enfants peuvent avoir leur propre Livret d’épargne DISTINGO si vous avez déjà un.

Pour savoir quel compte épargne bancaire, il est indispensable d’effectuer des simulations qui vous permettront, sur la base des hypothèses retenues, de calculer combien vous rapportera votre épargne. Dans l’optique de créer un compte épargne, DISTINGO met ainsi à votre disposition deux simulateurs entièrement gratuits, qui vous permettront de déterminer précisément combien vous allez gagner avec votre Livret épargne banque en ligne DISTINGO ou votre Compte à terme DISTINGO. Pour votre Livret d’épargne DISTINGO, il vous suffit de renseigner votre apport initial, le montant de votre versement mensuel ainsi que votre durée de placement pour obtenir le cumul de vos versements, vos intérêts bruts ainsi que votre capital à l’échéance. Pour votre Compte à terme DISTINGO, vous n’avez qu’à indiquer votre capital et choisir une durée de placement (1 an, 2 ans ou 3 ans) pour obtenir vos intérêts bruts. Vous pourrez ainsi comparer le montant des intérêts bruts générés par votre épargne pour arbitrer entre livret d’épargne et compte à terme. Vous pourrez également comparer le montant théorique de vos intérêts avec ceux générés par un autre livret bancaire non réglementé ou avec les intérêts obtenus grâce à un livret réglementé tel que le Livret A, le Livret d’épargne populaire (LEP), le Livret de développement durable et solidaire (anciennement : le CODEVI) et le Livret jeune. Toutefois, le rendement ne doit pas être le seul critère de choix d’un compte épargne bancaire. La durée pendant laquelle est bloquée votre épargne a également son importance.

Il existe deux moyens de placer de l’argent : verser un apport initial et effectuer des versements réguliers. Si vous disposez d’une somme importante à placer rapidement, rien ne vous empêche de la verser en une seule fois à l’ouverture de votre produit d’épargne puis d’attendre que celui-ci génère des intérêts. Mais vous pouvez aussi ouvrir votre compte épargne bancaire avec le minimum demandé, puis effectuer des versements réguliers. Cette solution vous permet même parfois d’épargner davantage que ce que vous auriez espéré ! En programmant des versements mensuels vers votre compte épargne comme le Livret d’épargne DISTINGO, vous vous créez une épargne contrainte. Les sommes placées ne correspondent ainsi pas aux sommes résiduelles qui restent sur votre compte courant après avoir effectué toutes les dépenses du mois, mais à un montant que vous aurez préalablement défini en cohérence avec votre budget mensuel. Cela ne veut pas dire, pour autant, que vous devez laisser « dormir » vos liquidités ! Si vous constatez que votre compte courant est créditeur et que le montant disponible est supérieur à ce dont vous avez besoin pour assurer votre trésorerie mensuelle, vous pouvez également les placer sur un produit d’épargne tel que le Livret d’épargne DISTINGO ou le Compte à terme DISTINGO. À cette fin, vous pouvez mettre en place un point trimestriel dans votre agenda afin de réaliser l’état des lieux des sommes disponibles et que vous pouvez placer. Placer de l’argent, c’est avant tout une question de régularité et de méthode !

L’indicateur généralement utilisé pour mesurer la rentabilité d’un placement est le taux de rendement interne (TRI). Utilisé pour les valeurs mobilières comme pour les placements immobiliers, le TRI permet de comparer plusieurs investissements entre eux afin de déterminer celui qui se révèle le plus intéressant d’un point de vue financier. D’après l’IEIF, les actions présentent les niveaux de performance les plus élevés sur 40 ans. Mais, sur 20 ans, c’est l’immobilier, sous toutes ses formes, qui se hisse en tête du classement avec un TRI de plus de 18% pour les commerces, 11,6% pour les bureaux, 10,5% pour la logistique, entre 10,1% et 10,6% pour les logements selon l’emplacement géographique, et 9% pour les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) sur la période 2000-2020. Les actions, elles, présentent un TRI de « seulement » 3,2% sur la période. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Il n’existe ainsi pas de réponse unique à la question de savoir quel est le placement qui rapporte le plus. Tout dépend de la durée d’investissement. Afin de répartir au mieux le risque, il est recommandé de diversifier son patrimoine en choisissant plusieurs classes d’actifs (immobilier sous toutes ses déclinaisons, foncières cotées, actions, assurance-vie, livrets bancaires, or…). Si vous débutez dans la constitution de votre patrimoine, vous pouvez vous orienter vers les livrets bancaires en sélectionnant ceux qui sont les plus rémunérateurs sur le marché. Si vous disposez déjà d’un livret bancaire réglementé, comme le Livret A ou le Livret de développement durable et solidaire (anciennement : le CODEVI), vous pouvez compléter par un livret bancaire non réglementé comme le Livret d’épargne DISTINGO reconnu parmi les livrets de la catégorie : « meilleur taux livret », « meilleur compte sur livret » et « meilleurs livrets épargne ».

Pour investir de l’argent, vous devez vous poser les cinq questions suivantes : quelle est votre durée de placement en banque ? Quels sont les produits d’épargne que vous possédez déjà et quels sont les produits indispensables que vous devez ouvrir ? Avez-vous besoin de défiscaliser ? Souhaitez-vous gérer votre argent en direct ou préférez-vous déléguer cette tâche à des professionnels de la gestion ? Quelle est la performance que vous attendez pour votre épargne et quels sont vos objectifs de placement ? Ce questionnement vous aidera à identifier les placements qui sont faits pour vous et ceux qui sont complémentaires. Ainsi, si vous disposez déjà d’un Livret d’épargne DISTINGO, vous pouvez vous orienter vers l’ouverture d’un Compte à terme DISTINGO qui peut être considéré comme un livret à terme et qui est un compte rémunérateur plus performant. Le premier peut être affecté à une épargne de précaution, tandis que le second peut être utilisé pour préparer un projet de moyen terme (remplacement d’un véhicule, financement d’un voyage, anticipation de travaux dans la maison…). La façon dont vous allez investir votre argent dépend ainsi en grande partie de votre situation de vie, de vos envies, de vos projets… Si vous ne parvenez pas à dégager suffisamment de temps pour gérer vos placements ou estimez que vous ne disposez pas des connaissances suffisantes pour le faire en toute sérénité, vous pouvez faire appel à un professionnel. Conseil en gestion de patrimoine, mandat de gestion pour un compte bourse ou un contrat d’assurance vie : plusieurs solutions s’offrent à vous. N’oubliez pas d’inclure les frais liés à ce type de prestation pour calculer le rendement global de votre épargne.